紐西蘭儲備銀行（The Reserve Bank, RBNZ）希望銀行更關注其貸款抵押房產的可保性。

這種審查可能會使人們更難獲得抵押貸款。

監管機構意識到，如果客戶難以獲得保險，銀行可能會面臨風險。

隨著保險公司使用越來越精細的數據來對地震和洪水風險進行定價，人們的擔憂加劇了。這導致一些保單持有人的保險費用飆升，促使他們減少保額。

銀行面臨的問題是，如果保險不足或未投保的財產遭到損壞且未修復，銀行所欠的債務可能會超過該財產的價值。

如果房主被迫以折扣價出售房屋並且無力償還抵押貸款，銀行最終可能會蒙受損失。

同樣，如果財產被註銷並且業主沒有收到保險賠付，銀行可能會損失慘重。

儘管銀行有能力吸收損失，但紐西蘭央行擔心，如果大量保險不足或未投保的房屋在災難中受損，金融體系的穩定性可能會受到損害。

因此，它希望銀行在有人申請抵押貸款時不僅要檢查財產是否有保險，還要確保在抵押貸款期間維持保險。

紐西蘭聯邦儲備銀行在其半年一次的金融穩定報告中的一個片段中提出了擔憂，該報告在周三發布整個文件之前發布。

「銀行需要意識到其貸款所依據的財產的持續可保性。這將要求他們在貸款決策上比目前進行更多審查，」新西蘭聯邦儲備銀行表示。

「銀行需要與保險公司合作，以獲得有關抵押財產保險狀況的更好、更定期的資訊。」

紐西蘭聯邦儲備銀行指出，紐西蘭的保險公司可以開始讓保單持有人為某些風險投保，但不能像海外一樣為其他風險投保。

例如，在洪水易發地區擁有房產的人可能會選擇冒險並放棄洪水保險，以確保他們的保費仍然可以負擔。

紐西蘭央行指出，業主也可能會嘗試透過減少保險金額或增加超額保險來省錢。

儘管多年來保險費的上漲速度高於通貨膨脹率，但紐西蘭聯邦儲備銀行表示保險仍然「普遍可用」。

報告稱：「迄今為止，即使對於面臨高地震和洪水風險的房產，全面撤回保險的情況並不常見。」

然而，紐西蘭聯邦儲備銀行指出，一些保險公司將斷然拒絕為某些財產提供保險，或要求業主與他們更密切合作以獲得保險。

它指出，Finity Consulting 的一項研究發現，對於地震風險高的地區的房產，大約四分之一的線上報價請求不成功。

該部分因洪水風險而較低。然而，保險公司往往只對較高的洪水風險收取較高的費用。

紐西蘭聯邦儲備銀行指出，逐步轉向更基於風險的定價導致保險定價更加多樣化。

例如，惠靈頓每年用於家庭保險的平均金額（經通膨調整後）在 2017 年至 2023 年間增長了59%，達到 2452 元，而全國範圍內，平均保費則上漲 34%，達到1867元。

紐西蘭儲備銀行相信保險公司將採用更多基於風險的定價來保持競爭力。

透過向高風險保單持有人收取更高的費用，他們可以向低風險保單持有人收取更少的費用並擴大其市場份額。

不斷試圖分擔風險成本的保險公司將無法為低風險投保人提供更具吸引力的保費。因此，他們最終將陷入更高風險的保單持有人之中。

自2023年夏季颶風加布里埃爾和北島北部發生洪水以來，保險公司也將更高的再保險成本轉嫁給了客戶。

同時，高昂的建築成本通膨給保費帶來了進一步的上行壓力。

2023 年房屋保險費用上漲約23%。

原文網址：https://www.nzherald.co.nz/business/reserve-bank-wants-banks-to-keep-a-closer-eye-on-the-insurability-of-properties-it-lends-against/Y54R2UUOCVDRHPZ2GJQCPV4GGE/ （轉載自 Jenée Tibshraeny/The New Zealand Herald）