許多歐洲人正背負沉重房貸以支付住房成本。對部分人而言，這類貸款迫使他們削減日常開支–但究竟該從何處節省？

2025年約有75%的歐洲人被迫縮減支出以償還房貸。此數據反映了RE/MAX歐洲最新發布的《歐洲住房趨勢報告》（RE/MAX’S European Housing Trends Report 2025）涵蓋23個國家的平均狀況。

當房貸持有者為負擔貸款支出而削減或停止消費時，各國民眾的節流偏好各異。多數人會減少外出活動、奢侈品消費及度假開支。

根據RE/MAX《2025歐洲住房趨勢報告》，在研究的23個國家中，約25%的房貸持有者「從未為負擔房貸而削減開支、尋找替代方案或停止消費」。

此比例從馬爾他與羅馬尼亞的7%，到荷蘭的44%不等，顯示荷蘭近半數房貸持有者還款壓力較輕。立陶宛（42%）、英國（37%）及瑞士（36%）亦屬房貸還款壓力相對較低的國家。

在多個國家中，無需削減開支即可維持房貸還款的業主比例低於15%，顯示絕大多數人正為負擔房貸而苦苦掙扎。這些國家包括馬爾他、羅馬尼亞、匈牙利、愛爾蘭、土耳其、斯洛維尼亞、希臘、克羅埃西亞及義大利。

在歐洲五大經濟體中，英國（37%）表現最為突出，明顯高於25%的平均值。其後依序為德國與西班牙（各22%）、法國（21%）及義大利（14%）。

哪些開銷最先縮減？

平均而言，房貸持有者首先削減外出活動開銷，包括約會之夜、電影、節慶活動、夜店及酒吧消費。41%的房貸持有者表示曾為儲蓄還款而至少減少一次外出。

若僅計算自稱難以負擔房貸者，停止外出活動的比例將升至55%。

次要受影響的奢侈消費品類包括高級食品、酒類及高端洗護用品，38%的房貸持有者已削減或停止此類開支。度假支出緊隨其後位居第三。

近三成（29%）受訪者至少曾一次削減或停止購買服裝鞋履。其他受影響的消費項目包括電子產品、訂閱服務、興趣用品、運動器材、課程及健身房會籍，甚至日常必需品如食品與基本洗漱用品。

各國民眾為負擔房貸而削減或停止購買的消費項目選擇差異極大。

例如在希臘、匈牙利、羅馬尼亞和土耳其，房貸持有者往往因家庭預算壓力過大，會率先削減必需品開支。相對地，英國、荷蘭、瑞士、立陶宛和盧森堡的房貸持有者則採取較溫和且有選擇性的削減措施，通常避免實施會對生活造成重大衝擊的節流手段。

房貸透明度無虞，問題在於能源成本

歐洲抵押貸款聯盟（European Mortgage Federation, EMF）秘書長Luca Bertalot指出，當前正就住房與房貸負擔能力展開重要政治辯論。

他向歐洲新聞台商業頻道解釋，部分市場高度依賴固定利率房貸，另一些市場則傾向提供利率每月浮動的可變利率方案。「這也與各國金融基礎設施的特性相關。」

他補充道：「德國或當前的西班牙，則傾向採用更多固定利率抵押貸款。」

即便如此，Bertalot認為，就房屋負擔能力而言，核心問題並非抵押貸款的類型，因為借款人可以選擇是否接受浮動利率。他指出，由於貸款體系透明，抵押貸款持有人可以自行評估。 「對我來說，風險在哪裡？能源成本（另一方面）是家庭無法控制的，」他說。

【原文網址：https://www.euronews.com/business/2025/12/01/what-are-europeans-giving-up-for-their-mortgage-payments，轉載自Servet Yanatma／歐洲新聞台，2026年1月12日】