新數據顯示，潛在首購族擁有近18年來最多的低首付房貸選擇，意味著2026年對於想踏上房市的買家而言，前景看好。

近幾個月，許多銀行與建屋合作社（building society）已放寬貸款可承受能力規範，或推出可借到房價95%甚至更高比例的貸款方案。對潛在房屋買家而言，籌存首付一直是最大挑戰之一，因為每月大部分收入往往被租金與生活費消耗。

根據金融數據提供商Moneyfacts本週公布的數據，本月初已有537個貸款方案允許借款人取得房價95%，幾乎是2024年2月可選274個方案的兩倍。Moneyfacts的Rachel Springall表示，目前市面上可提供95%「貸款價值比（loan-to-value ratio, LVR）」的房貸方案數量，為自2008年3月以來的最高紀錄。她補充說：「今年對首購族來說非常有利，他們確實需要所有可能的幫助，尤其是在可負擔住房短缺的情況下。」

截至撰寫本文時，針對首購族的95%房貸新方案中，兩年及五年固定利率分別從約4.47%及4.53%起。如果買家能支付10%以上的首付，則有更多貸款方案可選。根據Moneyfacts數據，截至2月初，市面上允許借到房價90%的房貸數量創下歷史新高，共981筆。

本月初，桑坦德銀行（Santander）推出一項首購房貸方案，允許借款人貸到房價98%，引發媒體關注。該方案為五年固定利率貸款，最低首付為1萬英鎊。雖然桑坦德是目前最大規模的95%以上貸款提供者，但並非首例。Skipton與Yorkshire建築互助社分別提供可貸到房價100%與99%的方案，市面上還有少數類似產品。不過，申請資格及房屋種類往往有限制。

Building Societies Association本週發布的新研究指出，許多潛在首購族「比自己想像的更接近擁有房屋」。然而，研究也指出，太多人在了解可行方案前，就已經認定自己無法購屋。

調查顯示，近一半（47%）想買房的人從未與貸款機構或房貸經紀人諮詢過可選方案，而已諮詢者中，46%在過去一年也未曾再詢問。

然而，當受訪者得知Building Societies Association提供的低首付或零首付方案後，三分之二表示能比想像中更快實現購屋。BSA指出，這突顯「認知與現實之間存在明顯落差」。

【原文網址：https://www.theguardian.com/money/2026/feb/13/first-time-buyers-low-deposit-mortgages-uk-banks-building-societies，轉載自Rupert Jones／衛報，2026年2月13日】