首次購屋擔保（first home guarantee）將從週三開始擴大，使潛在購屋者更容易獲得貸款。
所有首次購屋者都有資格享受聯邦政府的計劃，該計劃免除了小額存款借款人的貸款人抵押貸款保險費（儘管貸款價值有上限）。
該計劃旨在幫助成千上萬的人更快地買房，但專家表示，這將使房價在 2026 年繼續飆升，中位數價格預計將比現在高出85,000元。
以下是您需要了解的有關擴大首套房擔保的資訊。
誰有資格獲得首次購屋擔保？
所有自住房屋的潛在買家均可申請，前提是他們至少在過去十年內沒有擁有過房產，並且是澳洲公民或永久居民。
有意願的買家必須打算購買當地價格上限內的房產，價格從新南威爾斯州市區的150萬元、坎培拉和昆士蘭州東南部的100萬元到聖誕島和科科斯群島的 40萬元。
自10 月1日起，政府已將該計劃的價格上限提高到大多數地區的房產平均價格以上，這意味著大多數房屋都符合資格。
申請人數量和收入限制將被取消。但出租房產或已購買首套房屋的人士仍不符合資格。
買家如何申請擔保？
Mortgage Choice、Sutherland Cronulla和Wollongong的老闆 Patrick Johnson表示，準備申請貸款預先批准的買家可以讓他們的銀行或抵押貸款經紀人幫助他們申請政府計劃。
「你要進行預先批准，在向貸款人提交申請的同時，也要提交[擔保]文件，」他說。
但該計劃的接受並非自動發生，並非所有銀行都向客戶提供該計劃，而澳新銀行和麥格理銀行是主要例外。
Johnson說，借款人應確保他們的存款是真正的儲蓄，因為一些貸款人希望存款持有或儲蓄超過六個月。
他說：「你不可能從父母那裡得到現金禮物，或者在老虎機上贏錢並在第二天使用。」
據負責管理該計劃的澳洲住房局（Housing Australia）稱，一旦買家獲得擔保批准，他們有90天的時間尋找房屋並簽署銷售合約。之後，他們必須繼續以自住業主的身份居住在該房產中，才能繼續享受擔保。
擔保如何降低成本？
根據此擔保，政府將免除小額存款借款人在貸款時通常收取的額外費用，即貸款人抵押貸款保險（Lender’s mortgage insurance, LMI）。
如果沒有這項計劃，銀行通常會要求首付低於貸款20%的借款人支付LMI。 LMI旨在保障銀行在客戶未能償還貸款時免受損失。
約翰遜表示，LMI 成本根據借款人和貸款規模而有所不同，但可能高達數萬美元，迫使買家要麼預先支付費用，要麼背負更多債務。
根據該計劃，成功的申請者無需支付LMI。政府將為貸款提供擔保，從而消除購屋者的成本。
這項擔保還可以間接增加參與者的借款額。 Finder消費者研究主管Graham Cooke表示，銀行通常會向小額存款的客戶收取較高的利率，但一些貸款機構會為計畫參與者提供較低的利率。
Cooke說：「並非所有貸款機構都能保證這一點，所以要貨比三家，讓貸款機構相互競爭，以獲得最優惠的價格。」
房地產分析公司Cotality發現，收入足以使用該計劃的租屋者可能會透過儘早買入房屋市場並用租金上漲來償還抵押貸款，從而節省資金。
潛在買家仍需支付印花稅、申請費和法律費用。約翰遜表示，如果買家有足夠的積蓄，他們仍應考慮支付20%的首付，因為這將減少他們的債務，從而減少還款。
這項擔保會提高房屋擁有率嗎？
這項擔保將把存款要求減少四分之三，從而減少收入足以償還房屋貸款的人的儲蓄等待時間。
房地產平台Domain的分析顯示，墨爾本、布里斯本和阿得雷德的借款人通常需要存錢八年以上，現在只需等待兩年。
每年約有11萬人首次購房，其中約5萬人享有現有的收入上限保障。政府預計，擴大後的保障計畫將新增約3萬人。
Lateral Economics估計，自有率可能只會小幅上升，從66%上升到 67%，因為許多擔保用戶無論如何都會透過支付 LMI 或尋求家庭支持來購買房屋。
根據澳洲保險委員會委託進行的研究，那些無力償還房貸的低收入人群的借貸能力不會提高，如果擔保推高房價，他們的處境可能會更糟。
擔保會推高房價嗎？
財政部已告知政府，該計劃將在六年內推高房價0.5%，但一些專家認為，其實際影響將更大。
迄今為止，三次降息已使澳洲房價在2025年上漲近5%，全國房價中位數從81.5萬澳元上漲至約85.5萬澳元。根據各大銀行預測的6%的房價漲幅，今年底，房價中位數還將再上漲1萬澳元。
雖然2026年成長的預測褒貶不一，但西太平洋銀行預測，需求激增將使房價再上漲9%，這將使全國房價中位數到明年年底超過94萬元，比現在高出8.5萬元。
Cotality研究主管Eliza Owen表示，擔保範圍的擴大可能會使廉價入門級住宅的價格上漲和拍賣競爭更加激烈。
Owen表示：「在該計劃的門檻範圍內，房屋價值幾乎肯定會在短期內得到提升，同時伴隨著利率下降和住房供應緊張。」
【原文網址：https://www.theguardian.com/australia-news/2025/sep/30/first-home-guarantee-expands-buy-loan-deposit-first-home-buyers，轉載自Luca Ittimani／衛報，2025年9月30日】
