1. 首次購屋者仍是絕佳時機

Cotality與Westpac聯合發布的最新《首次購屋者報告》（First Home Buyer Report）證實，首次購屋者在房地產市場中仍然佔據主導地位，並充分利用了當前的寬鬆市場環境。過去12個月，他們共購買了24,800套房產，而今年第一季度，其中77%的購買對象為獨立式住宅。

該報告還強調，儘管房價中位數從2025年的70萬元上漲至2026年的72萬元，但許多首次購房者仍能以遠高於最低價的價格入市。

大多數人都能夠利用房價持平、抵押貸款利率降低、紐西蘭國民儲蓄計劃（KiwiSaver）以及低首付貸款政策等優勢。事實上，西太平洋銀行的貸款記錄顯示，近期首次購屋者的平均貸款價值比（loan-to-value ratio, LVR）已超過80%，而他們的平均年齡也略有下降（近期為35歲，預計2024年將達到36歲左右）。

無論從哪個角度來看，最新數據都持續為首次購屋者帶來利好消息。那些計劃在未來一段時間內購房的人需要意識到抵押貸款利率（上升）和就業率（下降）的風險，但如果他們對這些因素有信心並獲得正確的建議，那麼購房的有利時機似乎仍將持續。

2. 失業率暫時下降

說到就業，紐西蘭統計局上週報告稱，由於就業人數小幅增長和勞動參與率下降（儘管勞動年齡人口略有增加），失業率從2025年第四季的5.4%小幅下降至今年第一季的5.3%–也就是說，勞動力需求上升，而勞動力供給反應不夠強烈。

儘管如此，從第二季開始，失業風險顯而易見–而且不太可能對家庭信心和房價產生太大影響。然而，好消息可能是薪資成長仍然受到抑制，並在一定程度上防止了第二輪通膨，從而避免了透過提高利率來應對通膨的必要性。

3. 現金回饋對借款人來說是一筆划算的買賣

同時，澳洲儲備銀行最新的半年期金融穩定報告上週發布後便迅速下線，貸款價值比率和債務收入比率（debt-to-income, DTI）規則均未發生變化。報告指出，房地產價值仍接近該行估計的可持續範圍上限，這意味著隨著利率上升，房價可能會進一步（小幅）下跌。

報告還簡要討論了去年底的現金返還大戰，並指出所有這些銀行轉換實際上只是讓一小部分借款人受益，而貸款機構卻蒙受了損失。報告估計，假設沒有更高的貸款利潤率來抵消這些損失，這些優惠總共使銀行損失了約1億澳元；換句話說，這些借款人獲得了意外之財。如果你獲得了現金回饋，那真是賺到了！

4. 兩年期固定利率貸款仍受歡迎

當然，鑑於更多人已經鎖定新的返現優惠期，而且債務期限也在延長（也就是說，更換貸款機構的靈活性降低，需要支付高額違約金），現在想獲得兩年期固定利率貸款可能沒那麼容易了。事實上，澳洲儲備銀行的最新數據顯示，3月新增貸款中有55%的固定利率超過12個月，其中29%的固定利率為兩年。換句話說，在經歷了2024年和2025年短期利率盛行的時期後，借款人現在又開始選擇更長的固定利率–因為他們希望以此來防範未來可能出現的利率進一步上漲。

5. 通膨數據再次成為焦點

本週五，紐西蘭統計局將公佈4月的部分物價指數數據，該指數涵蓋了紐西蘭儲備銀行用於制定貨幣政策的基準消費者物價指數（Consumer Prices Index, CPI）的近一半。這些數據將受到密切關注，燃油和機票價格可能面臨更大的壓力。此外，該數據還涵蓋了房產租金，而房產租金似乎仍將保持低迷。

【原文網址：https://www.oneroof.co.nz/news/first-time-buyers-getting-younger-and-scooping-up-more-standalone-homes-49467?utm_source=nzh&utm_medium=referral&utm_campaign=nzh-home，轉載自Kelvin Davidson／OneRoof，2026年5月11日】