[新加坡訊] 新加坡住房監管機構已要求地產開發商在反洗錢核查（anti-money laundering checks）方面採取更具針對性的做法，並明確指出，對於絕大多數購房者而言，無需進行財富來源及資金來源的核實。

這項最新指引是針對業界反映反洗錢核查對開發商和仲介業者日益嚴苛而提出的。

在週二（7月7日）發布的一份通告中，市區重建局住房管制處（Urban Redevelopment Authority’s Controller of Housing (COH)）處長Ling Hui Lin表示，開發商應以「與風險相稱」（risk-proportionate）的方式實施客戶盡職調查措施，而非採取「一刀切」（one-size-fits）的做法，以免向買家索取過多或不相關的資訊。

她表示，審查應「與房產交易的性質和複雜程度相稱，並考慮到每位買家的風險承受能力」。

新加坡房地產發展商協會（Real Estate Developers’ Association of Singapore, REDAS）發言人對市區重建局最新發布的反洗錢審查等相關指南表示歡迎。發言人說：「我們很高興開發商的擔憂和實際挑戰得到了重視。這有助於以更清晰、更實際的方式遵守（這些）要求。」

政府最新發布的房產購買指南與新加坡金融監管機構去年採取的措施相呼應，即在維持高標準反洗錢監管的同時，為高淨值客戶營造良好的營商環境。

新加坡金融管理局（Monetary Authority of Singapore, MAS）與業內人士合作，將家族辦公室申請稅收優惠的時間從12個月縮短至3個月。同時，金融管理局也致力於縮短私人銀行客戶開戶所需的時間。

「我們採取的是風險適度的方法，而不是零風險的方法，因為如果我們過於謹慎，我認為我們將無法抓住新的機會。」新加坡國家發展部長兼金融管理局副局長徐芳達一年前曾對記者表示。

在周二發給開發商的通告中，市區重建局表示，對於絕大多數未被評估為存在洗錢、恐怖主義融資或擴散融資等高風險的購房者，開發商只需進行客戶盡職調查即可。

這些措施包括識別和核實購買者和受益所有人身分的標準措施。

如果未發現與制裁名單或「不利訊息」（adverse news）相符的情況，開發商可以繼續進行交易。

但如果評估認為買家存在較高風險，開發商必須執行更嚴格的客戶盡職調查流程，調查其財富和資金來源。

這些買家包括外國政治公眾人物，以及與反洗錢或打擊恐怖主義融資管制較弱的國家或地區有關的個人。

Ling表示，如果發現買家在制裁名單上，開發商應停止與其交易並提交可疑交易報告。如果出現「不利消息」，開發商應在決定是否繼續進行交易前評估風險。

住房管制處表示，如果懷疑有任何非法活動，就應該提交可疑交易報告。

即使在對買家進行額外的盡職調查以確定其財富或資金來源時，住房管制處強調這些措施也應「與風險相稱、合理，並考慮到每位買家的具體情況和背景」。

例如，他們可以專注於獲取相關文件，例如所得稅申報表和經審計的帳目，而無需索取「不必要的資訊」（unnecessary information），例如年代久遠的財務或就業記錄。

她指出，開發商還應避免採取「過度措施和索取無關資訊」，這些措施和要求與政府的要求和國際標準「不成比例」（disproportionate）。

住房管制處表示，如果資訊已經來自可靠的公共來源，開發商「無需」將其與多個其他來源進行核對。

他們也不需要核實「蒐集到的每一個財富來源資訊」，特別是如果這些資訊涉及多年前的財富積累，而相關紀錄已難以獲取。

相反，Ling強調，開發人員應該專注於核實那些更實質、風險更高的財富來源，並評估任何剩餘的未經核實的資訊是否構成「可接受的」風險。

對於以市場價格購買的標準單套房產，預計審查較少。

為了簡化流程並提高開發商對相關要求的理解，住房管制處已與房地產發展商協會協商修訂了相關活動的指導方針。

Ling指出，修訂後的指導方針對客戶盡職調查提供了更詳細的指導，並簡化了開發商用於評估專案的風險評估範本。

住房管制處也將與房地產發展商協會合作，舉辦研討會和工作坊，分享反洗錢以及打擊擴散和恐怖主義融資方面的指導和最佳實踐。

資助大規模毀滅性武器擴散（Proliferation financing）是指為非法研發和供應大規模殺傷性武器及相關材料提供資金或金融服務。

【原文網址：https://www.businesstimes.com.sg/property/ura-urges-developers-take-risk-proportionate-approach-anti-money-laundering-checks，轉載自Ry-Anne Lim／商業時報，2026年7月7日】